华信小额贷款有限公司向拼多多用户提供小拼服务，拼多多方面会向华信小贷开放部分用户数据，包括购物记录，收货地址，收件人地址等等。
华信小贷和拼多多方面签署了为期36个月的合作协议，成为小拼服务的独家技术供应商。按照约定，华信小贷方面不能向斜坡系其他公司开放拼多多用户的数据和个人信息，必须严格履行保密义务。
每个月1号，会出一个小拼账单，最后还款日固定为每个月10号。如果是当月消费，下个月小拼账单出来以后，在最后还款日之前还清账单，不用支付任何利息。和信用卡一样，最长有40天的免息期。
如果用户觉得当月账单还款有压力，也可以选择分期，期数是有3期，6期，9期和12期。3期的手续费为2.4%，6期为4.2%，9期为6.3%，12期为8.4%.
比如用户消费了1500元小拼额度，分3期归还，每期应还512元，3期总共还款1536元。
如果用户消费1万元小拼额度，分12期还款，那么每期应还903.33元，总共需要归还10840元，其中第一期需要归还903.34元.
虽然小拼对标的是花呗，不过小拼的手续费比花呗更低一点，花呗3期，6期，9期，12期的手续费分别为2.5%，4.5%，6.5%和8.8%.
花呗的额度是500到50000，不过小拼的额度是500到10000。对于拼多多的用户而言，他们之所以选择拼多多，就是为了买到更便宜的商品，所以对价格会更敏感。
小拼用户会和花呗用户高度重合，等她们使用一段时间，进行分期还款以后，她们就会感觉到小拼的分期，其实比花呗的分期更便宜一点，这就是郑文桐的阳谋。
支付宝是15年4月份开始上线花呗业务，很受80后和90后消费者们的欢迎。拼多多方面上线小拼业务，其实也就比花呗晚了一年。
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